「還元率No.1」のカードを選んでも、思ったよりお得じゃなかった経験はありませんか？
多くのサイトは表面的な「ポイント還元率」だけで判断していますが、それでは本当のカードの価値はわかりません。
「Best Card ナビ」では、クレジットカードについてくる様々な特典やサービスを含めた『トータル還元率』という視点で、あなたのカード選びをサポートします。
この記事を読めば、巷のランキングに惑わされず、あなたにとって本当に価値のある、最強の1枚を見つける方法がわかります。
カード選びで後悔する人がハマる、3つの「罠」
皆さんはカードを選ぶ時、どんな基準で選んでいますか？
多くの方が「ポイント還元率」や「年会費の安さ」を挙げるかもしれません。しかし、その基準だけで選んでしまうと、思わぬ「罠」にハマってしまうことがあるのです。
この章では、そんなカード選びで後悔しないために知っておくべき3つの罠を紹介します。
罠①：年会費の存在
「年会費無料のカードA」と「年会費1万円のカードB」、どちらも還元率１%の場合、どちらがお得だと思いますか？ 「カードA」と答える方がほとんどでしょう。しかし、これがまさに『年会費の罠』なのです。 結論を言うと、「カードB」の方がお得になるケースがほとんどなのです。 なぜなら、年会費が有料のカードの多くは、年会費以上の価値がある特典が付いていることが多いからです。「三井住友カード」を例に出してみましょう。
【具体例】「三井住友カード（NL）」vs「三井住友カード ゴールド（NL）」
これらはどちらも還元率が0.5%のカードになります。
「三井住友カード（NL）」は年会費が無料のカードです。一方、「三井住友カード ゴールド（NL）」は年会費5,500円がかかります。
しかし、ゴールドカードには、もし年間100万円利用すると翌年以降の年会費が永年無料になる上に、毎年10,000円相当のポイントが還元されるという特典があります。
もしあなたが一度でもカードで年間100万円以上使うなら、「三井住友カード ゴールド（NL）」を選ぶことで、年会費無料で毎年10,000ポイントをもらい続けることができます。
つまり、年会費は”コスト”ではなく、”より大きなリターンを得るための投資”となるのです。
このような特典も踏まえた『トータル還元率』がカード選びには最も重要なのです。
いかがでしたか？ 今まで候補にすら入っていなかった有料カードが、実はあなたにとっての「最強カード」になる可能性を秘めているのです。 しかし、『トータル還元率』の重要性はこれだけではありません。次は、多くの人が見逃している「ポイントの本当の価値」について見ていきましょう。
罠②：ポイントの本当の価値
クレジットカードで1,000ポイント貯まったら、あなたはどう使いますか？ おそらく「1,000円分の買い物をする」と答える人が多いでしょう。 しかし、もしその1,000ポイントが、使い方次第で5,000円、あるいは10,000円以上の価値に変わるとしたら、どうでしょう？ これが、カード選びにおける二つ目の罠、『ポイントの本当の価値』です。
1ポイント=1円に変換できるものは多く存在します。楽天ポイントやdポイントなどはそれにあたります。 しかし、クレジットカードでは1ポイントが0.5円になったり、場合によっては10円以上になることもあるのです。そして、それらの交換レートはカード会社の言っている「還元率」には含まれていません。
最もわかりやすい例が「航空会社のマイルへの交換」です。こちらは1ポイント1マイルへ還元されますが、1マイルの価値は行き先によって変動します。国内なら1マイル=5円前後、海外などへ行く場合は1マイル=15円ほどになることもあるのです！
つまり！「還元率2%で楽天ポイントが貯まるカード」と、「還元率1%で航空マイルが貯まるカード」では、還元率の低い「還元率1%で航空マイルが貯まるカード」の方が実質的にお得になるケースがほとんどなのです。
このようにあなたが受けるポイントの還元率は「ポイント還元率」×「ポイントの交換レート」で決まります。
そしてこの「ポイントの交換レート」まで計算された還元率を含んだものが『トータル還元率』なのです。
さて、ここまで読んだあなたは「ポイントの本当の価値」を理解し、還元率を最大化することができるようになりました。 しかし、クレジットカードの奥深さはポイント以外のところにたくさんあるのです。 次に紹介する3つ目の罠こそ、上級者だけが知っている、本当にお得なカードを見抜くための最後の鍵になります。
罠③：ポイント以外の価値
「ポイントが貯まらないカードは、持つ意味がない」
もしあなたがそう思っているなら、３つ目にして最大の罠にハマっているかもしれません。 実は、クレジットカードの真の価値は、ポイントシステムの外側にある「特典」に隠されているのです。
例えば、通常なら年会費が数万円するサービスを無料で使えたり、1泊数万円のホテルに無料で宿泊できたり…。
この章では、そんな知る人ぞ知る「ポイント以外の特典」にご案内します。
では、具体的にどのような「ポイント以外の価値」があるのでしょうか。 大きく分けて「旅行をアップグレードする特典」と「日常を豊かにする特典」の2種類があります。これらを、あなたのカード選びの基準に組み込むことで、人生の充実度を大幅に左右するかもしれません！
旅行をアップグレードする特典
海外旅行に興味を持ち始めたあなたにとって、これらの特典はまさに「知っているか、知らないか」で体験に大きな差を生みます。
特典1：空港ラウンジサービス 飛行機の出発前、混雑した待合ロビーを横目に、静かで落ち着いた特別な空間でフリードリンクを楽しみながら過ごせる。それが空港ラウンジです。 通常なら年会費5万円以上する「プライオリティ・パス」という世界中の空港ラウンジが使える会員資格が必要ですが、特定のクレジットカードにはそれが無料で付帯していることがあります。これがあるだけで、実質5万円分の還元を受けていることになります。年会費が高額なカードでも十分元が取れてしまう特典の一つになります。
特典2：無料宿泊特典 「年に1度、高級ホテルに無料で宿泊できる」という、夢のような特典が付いたカードがあります。 例えば、マリオットやヒルトンといった有名ホテルグループのカードには、年会費を払うことで、その年会費を大きく上回る価格のホテルに無料で泊まれる特典が付いているカードが多いのです。それと一緒に、ホテルでの朝食がいつでも無料でついてくる特典なども存在します。 この特典により、恋人や家族との記念日旅行を最高のものにすることができるのです。 カードによっては年間2泊以上特典として付いてくることもあり、それだけで年会費を大幅に上回るため、非常に人気な特典の一つになります。
特典3：手厚い海外旅行保険 海外旅行に行く際に、都度加入する旅行保険。1回の旅行で数千円かかりますが、これもクレジットカードに付帯していることがあります。 特に注目すべきは「自動付帯」です。これは、カードを持っているだけで自動的に保険が適用されるもので、旅行のたびに保険加入の手間とお金が節約できます。年間2〜3回海外に行く方なら、これだけで年会費以上の価値が生まれます。
日常を豊かにする特典
続いて、日常を豊かにする特典についても紹介します。 旅行だけでなく、普段の生活をワンランク上のものにしてくれる特典も、カードの価値を大きく左右します。
特典4：グルメ優待 恋人や家族との特別な食事を、もっと素敵でお得な体験に変えてくれるのがグルメ優待です。 代表的なものに、「提携する高級レストランのコース料理を2名以上で予約すると、1名様分が無料になる」という特典があります。 もし一人2万円のコースなら、2万円がまるまる無料になるということ。この特典を年に一度利用するだけで、カードの年会費以上の還元を受けられるケースも珍しくありません。特別な日のディナーが、カード一枚で驚くほどお得になります。
特典5：コンシェルジュ 「接待に使えるお店を探してほしい」「記念日の旅行プランを提案してほしい」といった、様々な要望に24時間365日応えてくれる、まるで“優秀な秘書”のようなサービスです。 忙しいあなたに代わってお店探しや予約を行ってくれるため、時間というなにものにも代えがたい価値を生み出します。
このように、あまり重視されていない「特典」に「ポイント還元率」以上の価値があることは珍しくあません。
これらの「特典」は、カードの利用額関係なく付与されるものがほとんどなので、誰もが得られる特典です。
あなたのライフスタイルに合う「特典」は何かを見極め、その価値を『トータル還元率』に加えることで、本当の意味であなたに寄り添うカードが見つかるのです。
まとめ
いかがでしたか？
「カードの年会費」に対して、これらの「特典の価値」と「ポイントの本当の価値」と足し合わせることで、あなたがカードから得られる「本当の価値」が導き出せるのです。 そしてそれこそが、Best Card ナビが最も重要視している『トータル還元率』の正体なのです。
ここまで読んだあなたは、もう巷の「ポイント還元率ランキング」に惑わされることはありません。 「後悔しない最高の一枚」を探す旅へ、私と一緒に旅立ちましょう。
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